Beaucoup de gens repoussent la rédaction de leur testament parce qu’ils croient que ce document est réservé à ceux qui possèdent un patrimoine important. Pourtant, un sondage récent révèle que la grande majorité des Canadiens croient que tout le monde devrait avoir un testament qui définit clairement le transfert de ses actifs, mais à peine plus de la moitié en ont réellement un. Cet écart révèle un malentendu fréquent sur la véritable fonction du testament.
Le testament n’a rien à voir avec la taille du patrimoine
Une des principales raisons qui empêchent les gens de passer à l’action est le sentiment de ne pas posséder suffisamment de biens pour justifier un testament. C’est une perception qui mérite d’être corrigée.
Un testament n’existe pas pour répartir une fortune. Il existe pour donner des instructions claires sur ce qui doit arriver à ce que vous possédez, peu importe le montant. Une maison, un compte bancaire, une voiture, des REER, des assurances, des objets de valeur sentimentale, tout cela fait partie d’une succession et doit être traité d’une manière ou d’une autre après un décès.
Sans testament, c’est la loi qui décide à votre place. Le Code civil du Québec prévoit un ordre de succession qui ne correspond pas toujours à ce que la personne décédée aurait souhaité. Un conjoint de fait n’a aucun droit automatique sur la succession de son partenaire en l’absence de testament, peu importe la durée de la relation ou la valeur des biens accumulés ensemble.
Les avantages concrets du testament notarié
Au Québec, il existe plusieurs formes de testament, mais le testament notarié se distingue par les protections qu’il offre.
Le premier avantage, et souvent le plus apprécié, c’est l’absence de vérification après le décès. Un testament notarié n’a pas besoin d’être homologué par la cour. Pour les héritiers, cela représente moins de délais, moins de frais et moins de démarches administratives dans un moment déjà difficile.
Le deuxième avantage touche la sécurité du document. Le testament notarié est conservé au registre des dispositions testamentaires de la Chambre des notaires. Il ne peut donc pas être perdu, détruit ou égaré. Personne n’a à fouiller dans des tiroirs ou des boîtes pour le retrouver, le notaire qui a rédigé le document peut être retracé facilement après le décès.
Le troisième avantage est la solidité juridique. Rédigé par un professionnel du droit, le testament notarié respecte toutes les exigences légales et limite considérablement les risques de contestation. Le notaire pose les bonnes questions, identifie les situations particulières de chaque famille et s’assure que les volontés exprimées sont claires et applicables.
Enfin, il y a la valeur du conseil. Le rendez-vous chez le notaire n’est pas qu’une formalité de signature. C’est l’occasion de réfléchir à des questions qu’on n’aurait peut-être pas envisagées seul, comme la désignation d’un tuteur pour des enfants mineurs, le choix d’un liquidateur de confiance, ou la façon de prévoir des situations familiales particulières comme une famille recomposée.
Un processus simple, en deux rencontres
Plusieurs personnes imaginent que rédiger un testament notarié est un processus long et compliqué. En réalité, cela se déroule habituellement en deux rencontres.
La première rencontre sert à discuter de votre situation, de vos biens, de votre famille et de vos volontés. Le notaire pose des questions, explique les options possibles et prend en note tout ce qui est nécessaire pour rédiger le document.
Entre les deux rencontres, le notaire prépare le projet de testament en fonction de ce qui a été discuté.
La deuxième rencontre permet de relire le document, de poser des questions et d’apporter des ajustements si nécessaire avant la signature officielle.
Ce processus structuré permet d’avoir un document complet, réfléchi et juridiquement solide, sans que cela devienne une démarche interminable.
Une réflexion qui dépasse le testament
La planification successorale ne s’arrête pas au testament. Elle peut aussi inclure un mandat de protection en cas d’inaptitude, ou encore une réflexion sur la protection du patrimoine dans le cadre d’un contrat de mariage ou d’union civile. La procrastination demeure la principale raison pour laquelle les gens reportent ces démarches, devant le manque de biens et le fait de ne pas savoir par où commencer.
La bonne nouvelle, c’est que ces obstacles disparaissent dès qu’on prend rendez-vous avec un notaire. Le manque de biens n’est pas un frein, le notaire sait exactement par où commencer, et le processus en deux rencontres élimine la procrastination en donnant une structure claire à la démarche.
En résumé
Avoir un testament notarié n’est pas une question de richesse, c’est une question de tranquillité d’esprit, pour soi et pour les personnes qu’on aime. Que vous soyez propriétaire, locataire, en couple, célibataire, avec ou sans enfants, ce document permet de s’assurer que vos volontés seront respectées et que vos proches n’auront pas à naviguer dans l’incertitude pendant une période déjà éprouvante.
Prendre rendez-vous avec un notaire pour rédiger son testament est une démarche simple, encadrée et accessible à tous, peu importe la valeur du patrimoine.
